借款没约定还款期限？别慌，法律早已给出“弹性方案”
朋友借钱时没写还款期限，催款时怕伤感情，不催又担心钱收不回——这是很多人遇到的借贷困境。现实中，大量民间借贷因双方关系亲近或疏忽，未在借条或合同中约定还款时间，等到需要用钱时，才发现“没约定期限”成了尴尬的难题。但法律对这种情况早有明确规定，既保障出借人的债权，也给借款人留足周转空间，关键是要掌握正确的处理方式。
第一步：优先协商补充，用约定化解模糊地带
未约定还款期限的借款，最直接的解决方式是双方协商，通过补充协议明确还款时间。这种方式最灵活，也最能体现借贷双方的意愿，避免后续纠纷。
张先生2022年借给同事5万元应急，当时只写了“今借到张先生5万元”的借条，没提什么时候还。2024年张先生急需用钱，找到同事协商，双方签订补充协议：“同事于2024年12月31日前偿还5万元借款，期间按年利率3%支付利息。” 到期后同事按时还款，没有产生任何矛盾。
协商补充时，建议注意两点：
- **书面确认**：即使是口头达成一致，也最好通过微信聊天记录、短信或书面协议固定下来，避免后续一方反悔；
- **兼顾双方需求**：出借人可根据自己的资金计划提出合理期限（如“3个月内还款”），借款人也可说明自身情况（如“半年后才能凑齐”），找到双方都能接受的平衡点。
若协商顺利，补充约定的还款期限将成为双方履行义务的依据，后续若一方违约，另一方可凭补充协议维权。
第二步：协商不成？法律赋予“随时主张”的权利
若双方无法就还款期限达成一致，《民法典》第675条给出了明确解决方案：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
这意味着，法律赋予了双方“双向弹性权利”：
- **借款人可随时还款**：即使出借人没催款，借款人有能力时也可主动偿还，无需等待“约定时间”。例如，小王借小李3万元没约定期限，半年后小王工资到账，主动将3万元还给小李，小李不能以“没到我想要的时间”拒绝接收。
- **出借人可催告还款**：出借人需要资金时，可要求借款人在“合理期限”内偿还。这里的“合理期限”没有统一标准，需结合借款金额、借款人的还款能力、借款用途综合判断。
某法院2023年审理的一起案件中，出借人向借款人催告还款，要求“15天内还清10万元”，借款人以“期限太短”抗辩。法院审理后认为，10万元借款对普通工薪阶层而言，15天确实难以凑齐，最终认定“合理期限”为2个月，判决借款人在2个月内还款。反之，若借款金额仅1万元，出借人要求“7天内还款”，法院通常会认可该期限的合理性。
需要注意的是，出借人催告时需“明确告知”借款人——可以通过书面通知（如律师函、挂号信）、短信、微信等方式，且需留存催告记录（如短信截图、快递签收凭证），避免后续借款人否认“收到过催告”。
第三步：借款人违约怎么办？追究责任有依据
若借款人在出借人催告的合理期限内仍未还款，就构成违约，出借人可通过法律手段追究其责任：
- **要求偿还本金+利息**：若双方约定了利息，可要求借款人支付从借款之日起至实际还款之日的利息；若未约定利息，根据《民间借贷司法解释》，出借人只能要求借款人支付“催告后合理期限届满之日起”的利息（按一年期LPR计算）。
- **起诉追讨**：出借人可向法院提起民事诉讼，提交借条、转账记录、催告记录等证据，要求借款人还款。若借款人下落不明，法院可通过公告送达传票，缺席判决后申请强制执行（如查封借款人的房产、银行卡）。
赵女士2021年借给朋友8万元没约定还款期限，2023年10月通过微信催告，要求“11月底前还款”，朋友到期未还。赵女士起诉后，法院结合证据判决朋友偿还8万元本金，并支付2023年12月1日起至实际还款日的利息（按当时一年期LPR 3.45%计算）。
关键提醒：诉讼时效别忽视，三年期限要记牢
未约定还款期限的借款，诉讼时效是很多人容易忽略的“陷阱”。根据《民法典》第188条，这类借款的诉讼时效从“出借人知道或应当知道权利受到损害之日起计算”，具体分两种情况：
- 若出借人从未催告：诉讼时效从出借人第一次主张权利（即第一次催告）时起算，为期3年；
- 若出借人已催告：诉讼时效从“合理期限届满之日”起算，为期3年。
例如，出借人2024年1月1日催告借款人“3月1日前还款”，借款人到期未还，诉讼时效从2024年3月2日起算，至2027年3月1日届满。若出借人在2027年3月1日后才起诉，借款人可提出“诉讼时效已过”的抗辩，法院可能驳回出借人的诉讼请求。
为避免时效过期，出借人可在时效届满前采取“中断时效”的措施：如向借款人发送催款短信、微信，或让借款人出具《还款承诺书》，这些行为能让诉讼时效“重新计算”（从行为发生之日起再算3年）。
特殊情况：借款人提前还款，利息怎么算？
若借款人主动提前还款，利息的计算需分情况：
- 双方约定了利息：提前还款不影响利息计算，通常按“实际借款期限”支付利息（如约定借1年，借款人6个月就还款，只需支付6个月利息），除非合同明确约定“提前还款需支付全部利息”；
- 双方未约定利息：根据法律规定，视为无息借款，借款人提前还款时无需支付利息，只需偿还本金。
某案例中，双方约定借款10万元，年利率10%，借期“未明确约定”，借款人3个月后提前还款，法院判决借款人支付10万元本金+2500元利息（10万×10%÷12×3），符合“按实际借款期限算息”的原则。
结语：未约定还款期限，不是“无期限”
借款没约定还款期限，不代表“可以一直不还”，也不代表“出借人只能被动等待”。法律通过“协商优先、催告补充、时效保障”的规则，既给了借贷双方灵活处理的空间，也划定了权利保护的边界。
对出借人而言，若遇到此类情况，可先友好协商，协商不成及时催告并留存证据，避免因“不好意思催”错过时效；对借款人而言，应正视还款义务，即使没约定期限，也需在出借人合理催告后积极履约，避免因违约承担额外的利息和法律责任。借贷的核心是信任，而清晰的权利义务约定，才是维护信任的最好保障。
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