昆明卓越讨债公司

　　 老人去世后，存款怎么取？五步走清流程，避免跑断腿

　　家里老人离世，整理遗物时发现银行卡、存折却不知道密码，想去银行取钱却被要求提供各种证明——这是很多家庭都会遇到的难题。老人的存款属于遗产，取出时需遵循法律规定和银行流程，既不能仅凭“家属身份”直接支取，也无需过度恐慌，按步骤准备材料即可合法办理。

　　 第一步：先查清楚老人的存款情况，避免遗漏

　　在去银行办理支取前，首先要明确“有多少存款、存在哪些银行”。老人可能在不同银行有账户，或把存折、银行卡藏在隐蔽处，盲目去银行查询容易遗漏。

　　常见查询方式有两种：

　　- 自行整理线索：翻找老人的遗物，如银行卡、存折、存款单、手机银行APP登录记录，或查看工资卡、养老金发放的银行账户，记录下开户银行名称、账号（若能找到）。

　　- 通过公证处或法院查询：若无法自行找到存款线索，继承人可携带身份证、户口本、老人死亡证明，到当地公证处申请开具《存款查询函》，持函到任意银行查询老人名下的存款信息（包括活期、定期、理财等）。2021年银保监会等部门规定，银行需配合持函人查询，不得拒绝。

　　北京的刘女士在父亲去世后，通过公证处开具查询函，查出父亲在3家银行有共计12万元存款，其中1家银行的账户是父亲多年前开设的，家人此前完全不知情。提前查全存款信息，能避免后续反复跑银行。

　　 第二步：区分存款金额，选择不同支取方式

　　银行对老人去世后的存款支取，会根据金额大小采取不同流程，核心区别是“是否需要公证”。

　　 1. 小额存款（通常5万元以下，具体金额以银行规定为准）：简化流程，亲属可直接支取

　　多数银行针对5万元以下的小额存款，允许继承人持以下材料直接办理支取，无需公证：

　　- 继承人本人身份证；

　　- 老人的死亡证明（由医院或派出所出具）；

　　- 亲属关系证明（如户口本、结婚证，证明继承人与老人的关系）；

　　- 老人的银行卡或存折（若丢失，可先申请挂失）。

　　需注意，若有多名继承人，需所有继承人共同到场签字，或由其他继承人出具《授权委托书》，委托一人办理。例如，老人有两个儿子，可两人一起去银行，或大儿子出具委托书，由小儿子单独办理。

　　上海的张先生母亲去世后，名下有一张3万元的银行卡，他带着母亲的死亡证明、户口本和自己的身份证，到银行当天就取出了存款，全程仅用1小时。

　　 2. 大额存款（通常5万元以上）：需办理《继承权公证书》或通过诉讼

　　若存款金额超过5万元，或涉及定期存款、理财产品等，银行会要求提供《继承权公证书》，证明继承人的合法资格。办理公证需走以下流程：

　　- 所有继承人到场：包括配偶、子女、父母（若老人父母健在），若有人放弃继承，需出具《放弃继承权声明书》；

　　- 提交材料：所有人的身份证、户口本、老人死亡证明、亲属关系证明（可到派出所或社区开具）、存款证明（银行出具的账户信息）；

　　- 公证处审核：公证员会核实继承人身份、是否有遗漏继承人，确认无争议后，出具《继承权公证书》。

　　若继承人之间对存款分配有争议（如有人认为自己应多分），无法共同办理公证，则需通过诉讼解决——由其中一名继承人向法院起诉，法院判决存款归属后，持判决书到银行办理支取。

　　广州的陈先生兄弟三人因父亲8万元存款分配产生分歧，无法办理公证，最终通过法院诉讼，判决三人平均继承，陈先生持判决书顺利取出存款。

　　 第三步：特殊情况处理，避免卡壳

　　实际操作中，常遇到一些特殊情况，需提前做好准备：

　　 1. 不知道银行卡密码，或银行卡、存折丢失

　　- 若知道密码，可直接按上述流程支取；

　　- 若不知道密码，或卡折丢失，需先到银行申请“密码重置”或“挂失补卡”，再办理支取。部分银行要求重置密码时需提供公证材料，具体可提前电话咨询银行网点。

　　 2. 老人有遗嘱，指定了存款继承人

　　若老人生前立有合法遗嘱，明确存款由某一继承人继承，需额外提供遗嘱原件，公证处或法院会根据遗嘱内容确认继承人，避免其他亲属产生争议。但需注意，遗嘱需符合法律规定（如自书遗嘱需老人亲笔书写、签名并注明年月日），否则可能无效。

　　 3. 老人是孤寡老人，无继承人

　　若老人无配偶、子女、父母，且无遗嘱指定继承人，存款将归国家或集体所有（如老人所在单位、社区）。此时需由居委会或单位出具证明，配合银行办理存款上缴手续。

　　 第四步：注意税费问题，无需缴纳“遗产税”

　　很多人担心“取老人存款要交遗产税”，但目前我国尚未开征遗产税，继承人支取老人存款时，无需缴纳任何税费，只需支付少量公证费（通常几百元，具体金额按存款金额的比例计算，不同公证处收费标准不同）。

　　唯一可能产生的费用是“存款利息的个人所得税”——若老人存款产生的利息，需按国家规定缴纳个税（目前储蓄存款利息暂免征收个税，具体以政策为准），但本金部分无需缴税。

　　 第五步：支取后分配存款，按法律或约定处理

　　取出存款后，若有多名继承人，需按以下原则分配：

　　- 有遗嘱的：按遗嘱内容分配；

　　- 无遗嘱的：按法定继承分配，配偶、子女、父母平均分配，若有人生活困难（如残疾、无收入），可适当多分。

　　分配时建议签订《遗产分配协议》，所有继承人签字确认，避免后续因分配问题产生纠纷。例如，老人有3个子女，存款15万元，三人协商后签订协议，每人分得5万元，签字后各自领取，互不追责。

　　 结语：提前规划，减少家人麻烦

　　老人去世后的存款支取，看似流程复杂，实则是为了保障继承人的合法权益，避免存款被冒领。对老人而言，生前可提前做好规划：如将银行卡密码告知信任的亲属，或立遗嘱明确存款归属；对家人而言，老人去世后及时整理材料、沟通协商，能大大减少跑流程的时间和精力。

　　记住：银行的严格要求不是“刁难”，而是对遗产安全的保护。按步骤准备材料，合法合规地取出存款，既是对老人的尊重，也是对家庭和谐的维护。